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践行普惠金融服务实体经济活动

时间:2021-01-23 19:15:48 来源:otovc.com

1.如何发展普惠金融

一是鼓励更多的金融服务供给主体参与农村金融服务。

农村贫困和偏远地区信誉程度高,金融风险小,贷款损失率低,小额信贷市场前景广阔。国际行动援助的一项调查显示,小额贷款被许多银行看作是降低银行整体风险的一种手段。

因此,要打破农村贫困和偏远地区金融服务成本高的认识误区,通过制定恰当的定价策略,实现规模经济,控制成本,提高效率,保持适当的盈利性,吸引更多机构参与到农村金融服务中来。要发挥商业银行、政策性银行、小额贷款公司、非政府组织等不同类型机构的各自比较优势,通过提供多样性金融服务满足农村地区不同的金融需求,。

2.普惠金融对实体经济产生什么影响

一是鼓励更多的金融服务供给主体参与农村金融服务。

农村贫困和偏远地区信誉程度高,金融风险小,贷款损失率低,小额信贷市场前景广阔。国际行动援助的一项调查显示,小额贷款被许多银行看作是降低银行整体风险的一种手段。

因此,要打破农村贫困和偏远地区金融服务成本高的认识误区,通过制定恰当的定价策略,实现规模经济,控制成本,提高效率,保持适当的盈利性,吸引更多机构参与到农村金融服务中来。 要发挥商业银行、政策性银行、小额贷款公司、非政府组织等不同类型机构的各自比较优势,通过提供多样性金融服务满足农村地区不同的金融需求,并将这些分散的零售金融机构整合成为一个有机的普惠金融体系。

二是充分发挥信贷政策的导向作用。积极探索支农再贷款和再贴现管理在推动普惠金融发展中的新模式、新方法,直接和间接地引导各类农村金融服务机构,将更多的金融服务和金融产品供给延伸到农村贫困和偏远地区,帮助农村贫困和低收入人口走上脱贫致富的道路。

三是深化农村信用体系建设。要指导各银行业金融机构扎实开展农户建档、评级、授信等工作,大力发展农户小额信用贷款。

同时,可以依托农村金融基础设施的清算和支付结算功能,将农民的存款和消费记录等现金存量和流量数据纳入农村小额信贷和商业银行支农贷款的信用评级系统,作为辅助手段,扩大信用评级的参考依据,更加真实地反映农民的信用程度和还款能力。 四是加强农村人民币流通管理与服务。

以助农取款为基础,开办残缺污损人民币兑换、小面额人民币余缺调剂以及反假宣传、反假监测和通信联络代理项目,为偏远农村群众使用现金、兑换零钱、兑换残损人民币提供便利,同时扩大金融宣传,打击制贩假币等犯罪行为。 五是开辟农村金融消费维权的新通道。

积极开展金融消费维权宣传,协助金融机构办理金融消费投诉,按类别指导农民的金融消费投诉维权,解决农民投诉难的问题,进一步加快推进农村金融业健康快速发展。 六是构建农村经济金融动态监测网络。

建立常态化的信息搜集和反馈机制,协助金融机构开展经济金融运行监测分析与调查研究工作,形成农村覆盖面广、情况真实可靠、信息反馈快速的监测网络。 七是依托银行卡助农取款服务点开展金融知识的宣传工作。

普惠金融体系向贫困和偏远地区深入的过程,实际上也是金融知识普及、农民金融意识不断增强的过程。 农村金融基础设施的不断完善,农村金融知识的宣传普及,可以使广大农村地区,特别是贫困和偏远地区,逐渐认识并接受各类现代金融服务,共享现代化支付体系的发展成果,推动农村金融服务不断升级,以此弥补金融供给和需求的缺口,使每一个社会成员能够平等地享受金融服务的权力,将中央提出的“发展金融普惠体系”落到实处。

3.如何提高金融服务实体经济效率

从目前我国金融体系功能的发挥情况看,由于直接融资比例偏低,金融市场体系发展滞后,导致金融结构失衡,金融体系的各项具体功能未能有效发挥。在当前的环境下,需要通过发展直接融资体系、积极推进资产证券化以及积极培育机构投资者等措施,改善金融结构,促进金融体系功能的发挥。

一是放松管制,大力发展直接融资市场体系。继续深化发行制度市场化改革,放松管制,弱化行政审批,强化信息披露,建立事后问责和民事赔偿制度,夯实市场机制正常运行的基础,促进发行人、中介机构和投资主体归位尽责,逐步实现股票发行制度的完全市场化;加快发展全国统一的场外交易市场,通过建立严格的投资者适当性制度,放松挂牌上市企业标准,强化市场参与主体归位尽责的自律体系,建立和完善各层次市场之间的有机联系, 加快全国统一的场外股权交易市场扩容与发展;大力发展债券市场,促进银行间与交易所债券市场的互联互通,探索建立跨市场执法机制,逐步建设规范统一的债券市场。

二是积极推进资产证券化,稳步发展金融衍生品市场。目前我国的金融风险高度集中于银行体系, 金融体系自身对风险管理与风险分散功能的需求迫切。建议积极推进资产证券化,稳步发展金融衍生品市场,为金融体系提供有效风险配置与管理的工具。具体而言,建议加快完善资产证券化法律法规体系及配套税收政策,建立统一的证券发行与交易平台,稳步推出国债期货等利率衍生品以及信用衍生品等金融工具。

三是以新基金法的实施为契机,积极培育专业机构投资者队伍。我国金融结构的改善意味着金融体系中金融市场的比重将逐步增加,金融工具将更加丰富,在此程中需要培育一支强大的、种类丰富的专业机构投资者队伍,为不同风险偏好与风险承担能力的家庭提供多样化的资产管理服务,实现与不同风险特征、品种多样的金融工具的对接。目前新基金法已正式实施,建议以此为契机,放松各类基金管理机构的设立或备案限制,明确税收政策, 避免重复征税,通过积极引导和培育,大力发展专业机构投资者。

4.我国应怎样加快金融体制改革提高金融服务实体经济效率

金融是现代经济的核心,走活金融这步棋至关重要。

在金融机构方面,要健全商业性金融、开发性金融、政策性 金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。构 建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系,扩大民间资本进人银行业。

发展普惠金融,着力加强对中小微企业、农村 特别是贫困地区金融服务。 在金融市场方面,积极培育公开透明、健康发展的资本市场,推进股票和债券发行交易制 度改革,提高直接融资比重,降低杠杆率。

开发符合创新需求的金融服务,推进高收益债券及股债相结合的融资方式。 规范发展互联网金融。

加快建立巨灾保险制度,探索建立保险资产交易机制。 在利率汇率市场化改革方面,扩大金 融机构负债产品市场化定价范围,加强金融市场基准利率体系建设,完善利率传导机制。

完善人民币汇率市场化形 成机制,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定,增强人民币汇率双向浮动弹性。在金融宏观审慎管理方面, 要加强统筹协调,改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架,健全符合我国国情和国际标准的监管规则,加 强对系统重要性金融机构等的监管,实现金融风险监管全覆盖。

完善国有金融资本和外汇储备管理制度,建立安全 高效的金融基础设施,有效运用和发展金融风险管理工具,守住不发生系统性区域性风险的底线。

5.如何提升金融服务实体经济的效率

10月30日,银监会党委会在传达党的十八届五中全会精神时已就全力以赴提高服务实体经济的效率做出部署。银监会党委会提出要紧紧围绕“十三五”规划,找准银行业服务实体经济的重点领域和薄弱环节,探索制定反映五大发展新理念的银行业发展指标体系,强化硬性约束,切实引导银行业改进服务方式,改善服务质量,提高服务效益。

具体来说,围绕支持创新发展发力,银行业要创新金融配套服务等体制机制,注重各类金融产品和金融服务的科学集成,积极探索“投贷联动”等新模式,动态满足大众创业、万众创新的特色金融需求,推动实施创新驱动发展战略,助推发展动力转换。同时要围绕支持重点领域下功夫,通过优化信贷投向、科学利率定价等市场化方式,支持实施“中国制造2025”,支持传统产业改造升级和战略性新兴产业发展,推进产业结构调整,促进城乡区域协调发展,促进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展,不断提高绿色信贷服务水平。

督促银行业金融机构加强对沿海沿江沿线经济带为主的纵向横向经济轴带,以及“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大战略”重点项目和重大工程的支持力度,持续拓展发展新空间。银监会继续要求大力推进普惠金融发展。

继续保持好服务小微的战略定力,有针对性地创新政策措施,增加金融的有效供给,着力解决“融资难”问题;持续采取清理规范银行收费等措施,降低融资成本,着力解决“融资贵”问题。要发挥政策性金融和商业性金融的互补作用,整合各类扶贫资源,开辟扶贫开发资金渠道,着重解决边远山村和残障人群等弱势群体的基础金融服务需求问题。

银监会党委会还明确要提高资金使用效率。督促银行业创新方式方法,充分盘活沉淀在僵尸企业、困顿于低效领域的信贷资源;研究完善逆周期资本、动态拨备等制度,释放更多信贷资金,确保金融资源真实高效进入实体经济。

6.为什么说金融科技的归宿是服务实体经济升级

如今,尽管金融中的含“金”量越来越少,但其作为价值的流动性却越来越强。

金融已经成为整个经济的“血脉”,渗透到社会的方方面面。 人体的活动会带动血液的流动,同样,所有经济活动都会带动金融(资金和价值)的流动。

离开了流通性,金融就变成“一潭死水”,价值就无法转换;价值无法转换,经济就无法运转;经济无法运转,新的价值也无法产生;新的价值无法产生,人类社会就无法发展。 反过来,金融危机发展到一定程度就会演变为经济危机;经济危机发展到一定程度就会演变为社会危机。

这是不以人类意识为转移的客观金融规律。

7.金融服务实体经济能力如何增强

金融与实体经济相互依存,密不可分。

实体经济是金融的根基, 百业兴则金融兴,百业稳则金融稳^如果金融脱离实体经济,就会 成为无源之水、无本之木。同时,金融又是现代经济的核心,是国 民经济的血脉和神经,如果金融业发展滞后,实体经济就会供血不 足、通血不畅。

我们要准确把握金融与实体经济的关系,把服务实 体经济作为金融工作的根本目的,不断提高服务质量和水平。―、营造良好的货币金融环境。

近年来,我国货币供应方式发 生了显著变化,基础货币由主要通过外汇占款被动投放转为中央银 行主动供给;广义货币以往主要通过信贷投放、外汇占款等方式供 给,现在证券投资、同业渠道供给的货币也明显增多。 我们要适应 这种新变化,加快推进货币政策调控框架转型,统筹运用公开市场 操作、常备借贷便利(SLF)、中期借贷便利(MLF)、抵押补充贷 款(PSL)等工具,进一步完善机制、丰富品种,调节好货币1同门, 保持货币政策稳健中性,既维护流动性基本稳定,满足经济运行的 合理需要,又避免货币供应过于宽松、产生加杠杆效应和放大资产 泡沫。

针对货币政策传导不畅等问题,要健全市场化的利率形成、调 控和传导机制,督促金融机构健全内控制度,增强自主合理定价能 力和风险管理水平,继续培育市场基准利率,完善国债收益率曲线。 探索利率走廊机制,提高常备借贷便利操作效率。

进一步完善人民 币汇率市场化形成机制,加大市场决定汇率力度,增强人民币对美 元汇率弹性,保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定,保持人 民币在全球货币体系中的稳定地位。 二、加大对重点领域和薄弱环节金融支持。

当前世界经济增长动能不足,国内一些地区和产业发展面临较大困难,对金融服务提 出更高要求要实施好差别化政策,支持结构性改革尤其是供给侧 结构性改革,推动对重点领域和薄弱环节的支持,促进经济在攻坚 克难中实现升级发展。 鼓励金融机构开发适合大众创业、万众创新 的金融产品,创新服务于“互联网+”、现代物流、节能环保、智 能制造等领域发展的方式和手段,加大对现代服务业、战略性新兴 产业以及传统产业改造升级的金融支持力度。

落实好政策性开发性 金融机构改革方案,充分发挥其对新型城镇化、棚改、“三农”、扶贫开发、区域协调发展、“一带一路”建设等的支持作用。 商业 性金融机构要注重盘活存量、提高资金使用效率,更多向小微企业 和民营经济“短、小、频、急”的融资需求倾斜,防止对一些信誉好、有市场的企业惜贷压贷抽贷。

鼓励大中型商业银行设立普惠金融事 业部,国有大型银行要率先做到。引导地方中小金融机构扎根当地, 服务基层,赢在小微企业和“三农”金融服务。

抓紧研究制定农村 信用社省联社改革方案,稳妥推进去行政化和履职规范化。继续支 持符合条件的民间资本发起设立民营银行、消费金融公司等金融机 构。

充分发挥融资担保、贷款保证保险的增信作用,引导和撬动更 多资金进入实体经济。三、进一步提高直接融资比重。

大力发展直接融资,有利于为 实体企业提供较长期稳定资金支持,减轻现金流压力,降低融资成 本。近年来,我国直接融资发展很快。

2016年新股发行和上市公司 再融资合计1。34万亿元,同比增长59%,新股发行家数和融资额创 近五年来新高,再融资规模创历史新高3全年债券市场发行各类债 券规模36。

1万亿元,同比增长54。2%,投资者群体进一步丰富,结 构更加多元化。

但与美国等发达国家相比,我国直接融资比重仍比 较低,这是差距所在,也是潜力所在。一方面,要进一步发挥股权 融资作用。

优化新股发行制度,规范发行审核工作,推进股权融资 常态化。 规范上市公司再融资、大股东减持、并购重组等行为,完 善市场化并购重组和退出机制,健全信息披露制度,强化信息披露 要求。

“新三板”改革是建设多层次资本市场的一项重要任务,要 通过完善市场分层,把发行、交易、投资者准入和监管等多方面改 革串起来,重点支持创新能力强、诚实守信、运作规范、前景广阔 的中小微企业加快发展。 另一方面,要积极推动债券市场发展。

深 化绿色债、双创债、可续期债等试点,完善债券发行管理机制,优 化交易机制,加快建立健全信用风险处置机制。同时,积极稳妥发 展期货期权等市场,开发上市更多符合实体经济需要、市场条件具 备的期货新品种,拓宽保险资金支持实体经济渠道,引导保险公司 发展风险保障型和长期储蓄型业务。

四、更好服务于开放型经济发展。推进金融业双向开放对于更 好利用国内国际两个市场、两种资源,更好服务于经济社会发展大 局十分重要。

::当前,外部环境错综复杂,“逆全球化”思潮和保护 主义倾向上升,国际金融市场动荡,我国经济处于增速换挡阶段, 金融风险有所累积,跨境资金流动压力较大,金融开放面临着更加 复杂的局面。 。

我们既要坚定不移扩大金融业双向开放、对等开放, 又要把握好节奏和力度,使金融开放与国家整体开放进程、风险防 范能力相适应,以更好服务于开放型经济发展。,要不断完善人民币 国际化的政策框架和基础设施,顺势而为推进人民币。

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