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经济发展和金融监管

时间:2021-01-24 09:03:44 来源:otovc.com

1.经济复苏与金融监管方面的资料

6月5日在韩国釜山闭幕的G20财长和央行行长会议发表公报称,世界经济正以超出预期的速度持续复苏。不过,从目前看,该集团各成员经济复苏力度不一,面临挑战各异,揭示出世界经济复苏面临的主要风险。

在G20内部,经济复苏状况大致可分为三个梯队:得益于及时的财政和货币刺激政策,以及良好的财政和金融状况,以中国、巴西、印度等为代表的新兴经济体,和以加拿大、澳大利亚为代表的发达经济体经济增速在G20成员中表现抢眼,居第一梯队。

处于第二梯队的美国,其经济状况虽然没有上述国家表现抢眼,但复苏步伐稳健,前景谨慎乐观。美国经济在此前连续四个季度出现衰退后,2009年第三、第四季度及2010年第一季度经济增长按年率计算分别达到2.2%、5.6%和3.2%。不过,近期公布的部分经济数据显示,美国经济增长动力仍显不足。

日本同样可归入第二梯队,其第一季度经济增长按年率计算为5%,已连续四个季度保持正增长,确定步入复苏轨道。除外需增长强劲外,内需对其经济的贡献率也不断增加,困扰日本多年的通货紧缩问题有所缓解。

处于债务危机风暴中心的欧洲目前只能归入第三梯队。欧盟第一大经济体德国第一季度经济环比小幅增长0.2%,预计全年经济增幅也仅有1.4%。法国经济第一季度环比增速仅为0.1%,政府全年经济增长目标为1.4%。英国经济第一季度环比增长0.2%,同比仍下降0.3%。总体来看,由于居民消费支出停滞、企业投资开支下降、政府财政状况恶化等原因,整个欧洲经济内生动力不强。

总体而言,世界经济如今已步入“后危机”时代,但在G20内部,出现发达国家复苏乏力和新兴经济体经济过热两个相悖的情况。对G20中的发展中经济体来说,如何控制通胀、退出刺激措施以避免经济过热和资产泡沫将成为今年首要的宏观调控任务。

而对发达国家来说,通胀压力仍未显现。美国消费物价指数已连续两个月下降,欧洲经济体今年的通胀率也将普遍控制在1.6%以下,而日本的通货紧缩风险尚未完全解除。因此对于发达经济体来说,需要防范的最大风险在于,如何避免因公共财政状况恶化和刺激措施的过早退出,导致经济复苏势头受到影响。

]“经济复苏”和“金融监管”再次成为达沃斯2010年年会的热门议题,与会者将探讨在全球经济逐步复苏之际,如何走出一条确保经济可持续和平衡发展的道路。

虽然发达国家已经蹒跚走出衰退困境,但复苏之路充满着诸多不确定性。对现在的世界经济而言,已经不是纯粹恢复到危机之前的状态,而是必须走出另一条既有可持续性又有平衡性的道路。

韩国总统李明博似乎给参会者指明了一些方向。他在达沃斯年会上说,要实现全球经济的可持续性和平衡性,必须要在合适的时候考虑转变政策,即财政和货币政策的退出,使政策正常化,必须坚决打击贸易保护主义,缩小发达国家和发展中国家之间的差距,尽力创造就业机会和增加投资。

有经济学家明确指出,发达国家绝对不能因实现复苏而“沾沾自喜”,其实它们将经历一个长达几年的“痛苦调整期”,在这个调整期内,新兴国家将为世界经济的发展做出越来越大、越来越重要的贡献。

三十多名国家领导人和上千名企业高管参加了这次年会,他们虽然为全球经济复苏而高兴,但是他们也意识到“二次衰退”的可能性。如同法国总统萨科齐所说,如果过早放弃刺激措施,全球经济还有遭受“崩溃”的可能性。

金融危机直接导致了经济危机的发生,所以如何确保金融监管机制的灵活性和有效性是参会者最为关心的话题之一。“世界经济论坛年会”的第一天就金融监管改革话题举行了多场研讨会,引发了政治家与银行家之间的针锋相对。

法国总统萨科齐27日就用比较激烈的言辞“炮轰”银行业,他明确指出,必须加强金融监管,改革银行业的过度分红机制,“如果我们对银行监管体系、会计准则和预警体系不进行改革,我们就会继续助长投机行为和牺牲我们的长期利益。”

虽然萨科齐的演讲慷慨激昂,但未能获得在座银行家们和企业 高管们的掌声。银行家们为了维护自身的利益,他们不满政府的过多干预,对奥巴马最近提出的限制银行规模方案颇有异议。他们觉得,政府已经对银行业进行了过多的监管,他们需要的是更好的监管,而不是更多的监管。

在金融危机最严重时期已经过去之际,追溯金融危机发生的缘由似乎远未停止,其实也不能停止。然而,改革金融监管体系,不管在政治家看来,还是银行家看来,都是一件复杂而困难的事情。所幸,他们都一致认为,现有的金融监管体制确实需要有所改变,至于怎么改就各持己见了。

2.何为金融监管

金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。

金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促,并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等—系列的活动。

进—步而言,金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规,运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的活动进行规范、限制、管理与监督的总称。其主要观点有:一种观点认为,金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素,对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。

(周恒山,2004)①另一种观点认为,金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家的法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及其在市场上的所有业务活动)实施的监督管理。(史福厚,2004)②第三种观点认为,金融监管是国家通过金融主管机关依据法规对金融机构,尤其是商业银行、保险公司实施监督与管理,以保障存款人的合法权益,确保金融业稳健发展,金融业务的公平竞争,最终形成良好的金融秩序,推动经济发展的一种管理手段。

(席雅峰,2005)③第四种观点认为,金融监管是指一国政府或政府的代理机构对金融机构实施的各种监督和管理。(罗晶、颜克高,2006)④金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。

金融监管的目标可分为一般目标和具体目标:一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场健康发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融发展;具体监管目标各国有所差异,不尽相同。一种观点认为,金融监管的目标是促成建立—个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场的健康发展,从而保护金融活动各方特别是存款人和投资者的利益,推动经济和金融发展。

(史福厚,2004)⑧另一种观点认为,金融监管的目的有二:一是保证金融体系的稳定;二是保护存款人及投资者的利益。(马德功,2006)⑨第三种观点认为,金融机构的经营目标是在保证安全的前提下力求收益最大化,而金融监管的目标是维护整个金融体系的稳定,为金融机构的公平竞争提供良好的制度环境。

(臧慧萍,2006)⑩。

3.金融对经济发展的重要作用

金融发展对经济发展的积极作用:

1、金融发展有助于实现资本的积聚与集中,可以帮助实现现代化的大规模生产经营,实现规模经济的效益。

2、金融发展有助于提高资源的使用效率,从而提高社会经济效率。

3、金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例,因而有助于提高社会的投资水平。

4、金融能够促进技术进步,吸引优秀人才。

扩展资料:

规律

1、在一国的经济发展过程中,金融上层结构的增长比国民产值及国民财富所表示的经济基础结构的增长更为迅速,因而金融相关比率(FIR)有提高的趋势。

2、一国金融相关比率的提高并不是永无止境的。一旦达到一定的发展阶段,特别是当FIR达到1~1.5之间时(西欧和北美20世纪初就达到了这一水平),该比率将趋于稳定。

3、经济欠发达国家的FIR比欧洲和北美国家要低得多。欠发达国家目前(指20世纪60年代)的FIR多在1和2/3之间,相当于美国和西欧在19世纪后半期就达到并超过的水平。

4、决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是不同经济单位和不同经济集团之间储蓄与投资功能的分离程度。

5、在多数国家中,金融机构在金融资产的发行额与持有额中所占份额随着经济的发展而大大提高了。即使一国的FIR已停止增长,该份额却依然呈上升势头。

6、储蓄与金融资产所有权的这一“机构化”趋势对各种主要金融工具有着不同的影响。

(1)与股票相比,债权的机构化进展较快;(2)在债券之中,长期债券的机构化又比短期债券更为明显;(3)公司股票大多直接掌握在个人股东手里。

7、在任何地方,现代意义上的金融发展都是从银行体系发展开始,并且依赖于纸币在经济中的扩散程度。

8、随着经济的发展,银行系统在金融机构资产总额中的比例会趋于下降,而与此同时,其他各种新型的金融机构的这一比率均有所上升。

结果,在经济最发达的国家中,银行系统(中央银行和商业银行)的资产已低于其他各种金融机构资产的总和,但在欠发达国家中,情况正好相反。

9、外国融资作为国内不足资金的补充或作为国内剩余资金的出路,在大多数国家的某个发展阶段都发挥了重大作用。

10、对于多数国家的金融发展来说,先进国家的示范作用大概同国际资本流动同样重要。与其他许多领域相比,金融技术与管理经验的传播比较容易,整体性“移植”也更加成功。

11、在金融发达国家,包括利率和其他费用在内的融资成本要明显低于欠发达国家,偶然出现的例外也主要是由于通货膨胀的影响。

12、在大多数国家,如果对近数十年间进行考察,就会发现经济与金融的发展之间存在着大致平行的关系。

参考资料来源:百度百科-金融发展

4.如何看待金融创新与金融监管

金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类:(1)金融制度创新;(2)金融业务创新;(3)金融组织创新。

规范监管又称准则监管,是指国家对金融业的经营制定一定的准则,要求其遵守的一种监管方式。在规范监管下,政府对金融企业经营的若干重大事项,如金融企业最低资本金、资产负债表的审核、资本金的运用,违反法律的处罚等,都有明确的规范,但对金融企业的业务经营、财务管理、人事等方面不加干预。这种监管方式强调金融企业经营形式上的合法性,比公告监管方式具有较大的可操作性,但由于未触及金融企业经营的实体,仅一些基本准则,故难以起到严格有效的监管作用

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