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新区关于金融支持实体经济意见

时间:2021-01-24 13:39:43 来源:otovc.com

1.如何加快区域实体经济的意见

培育新区域经济支撑带推经济转型升级重要引擎拓展经济增空间重要举措带东西部区协调发展重要纽带推态文明建设重要实践二0一四继续深入实施区域发展总体战略推东西部区协调发展基础沿江经济带、西南南腹、东北西北区培育我由东向西、梯度发展支撑带制定差别化政策打造区域发展新亮点إ 、优先推进西部发建设批重基础设施、态保护特色发展工程إ 进步细化实化新轮西部发政策措施推家重点基础设施建设向西部区倾斜加快完善铁路、公路骨架中国络推重水利工程建设着力解决西部区交通水利短板问题推进产业结构调整加强产业转移示范区建设促进西部区发挥比较优势承接劳密集型、环境友型产业培育特色优势产业提升能源、矿产资源特色农畜产品深加工能力力发展文化旅游等现代服务业贯彻创新驱战略继续实施科技助推西部转型发展行计划加强跨区域规划协调实施继续加快渝、关—水、广西北部湾等重点经济区发展规范推进重庆两江、甘肃兰州、陕西西咸、贵州贵安等新区建设优化西部区城镇布局展城镇示范工程建设促进农村口近转移业推进农村居环境改善启实施新轮退耕林工程巩固扩退耕林贯彻落实《务院关于加快建立健全态补偿机制若干意见》积极推祁连山、武陵山等态补偿示范区建设إ 二、全面落实部崛起战略积极承接产业转移إ 全面实施《务院关于力实施促进部区崛起若干意见》加快三基、枢纽建设推重点区发展继续实施新增千亿斤粮食产能力规划加快建设高标准农田改善农业产条件创新农业产经营体制落实工业转型升级规划建设批产业集聚区吸引内外产业转移使部逐渐未制造业主要聚集区通家科技重专项、战略性新兴产业发展专项等支持新兴产业高技术产业发展加技术改造关键技术研发支持推汽车、型机械、特高压输变电设备、轨道交通设备、船舶等装备制造业升级发展扎实推进武汉东湖家自主创新示范区建设、安徽家技术创新工程试点继续推进太原城市圈、皖江城市带、鄱阳湖态经济区、原经济区、武汉城市圈、环株潭城市群等重点区域发展加快保障性安居工程建设工矿棚户区、林业棚户区、垦区危房改造继续实施节能减排重点工程加态建设力度إ 三、促进东北区等工业基全面振兴إ 深入贯彻落实《全工业基调整改造规划(二0一三—二0二二)》积极推进重点领域改革进步深化企业改革解决企改革遗留问题加快发展混合所制经济结合金融体制改革探讨金融支持工业基调整改造新途径创新驱产业转型升级组织实施东北振兴重创新工程深入展工业基振兴科技引领行计划台并实施城区工业区搬迁改造指导意见做搬迁改造试点深入贯彻落实《全资源型城市持续发展规划(二0一三—二0二0)》加资源枯竭城市支持力度落实财政转移支付政策继续推进东北区农业基础设施建设加快推进林区垦区改革推完善粮食主产区利益补偿机制组织实施兴安岭林区白山林区态保护与经济转型规划推进跨省区重能源、交通基础设施建设进步完善东北四省区行政首协商机制力推进东北区内部区域合作促进东北区与环渤海区互发展إ 四、积极支持东部区经济率先转型升级إ 向东部区扩制度供给加重点领域改革先行先试提高自主创新能力着力调整优化结构扩内外放促进东部区经济率先转型升级做首都经济圈发展规划、环渤海区发展规划纲要、珠江—西江经济带发展规划加快津滨海新区、浙江舟山群岛新区、广州南沙新区等功能区建设三角区建设亚太区重要际门户、全球重要先进制造业基具较强际竞争力世界级城市群目标推进三角区经济体化完善便捷运输信息交流实现产要素自由流建立统市场环境扩海自贸区示范带效应创新投资、贸易、金融、监管等制度形复制、推广试点经验建立联合整治机制推进三角态环保体化经一0合作发展泛珠三角区域已经我规模、具力区域合作平台继续深入推进泛珠三角区域经济合作发挥前海、南沙、横琴、平潭等重合作平台先行先试作用推制度体制机制创新深化内与港澳台合作依托湘南、桂东、赣南等承接产业转移示范区实现跨省区产业转移加快环渤海及京津冀区经济联合与协作制定实施环渤海区发展规划抓紧编制首都经济圈体化发展相关规划统筹考虑产业布局、态环护等重问题由北京牵并纳入山西内蒙古建立区域协调机制基础设施互联互通、统市场体系建设、社保障制度接重点推环渤海区域经济发展إ 五、依托黄金水道建设江经济带إ 尽快制定并实施依托江建设经济新支撑带发展规划统筹协调江经济带发展重问题推综合交通运输体系建设加快形高等级航道系统提高港口现代化水平研究建设沿江高速铁路连通重点经济区、城市、主要港口高速公路中国络重点产业园区载体型企业骨干突破核关键技术培育知名自主品牌打造世界级优势产业集群推产业发展由要素驱向创新驱转变促进技术创新资本化、产业化围绕服务实体经济力发展产性服务业现代服务业江三角洲、江游渝三跨区域城市群主体区域性城市群补充优化空间布局推产城融合引导口集聚逐步形新型城镇化发展格局强化江水资源保护建设沿江、沿河、环湖水资源保护带实施沿江态保护红线制度加强流域环境综合治理إ 六、海陆重点口岸支点形与沿海连接西南南、东北西北等经济支撑带إ 贯彻。

2.金融机构支持实体经济发展存在哪些问题

存在的问题 近年来,各地银行机构加大了对科技型实体经济的支持力度,取得了较好成效。

以某市为例,截至2015年三季度末,该市银行业机构为150多家科技型企业授信130亿元,占全部授信的15%。然而,银行在支持科技型企业发展中还存在一些不容忽视的制约因素,影响到了科技型企业持续健康发展。

(一)企业财务状况或生产经营状况无法满足贷款条件大部分的科技企业为发展中的中小企业,经营发展不稳定,如某市一家科技研发企业,获取一个项目从研发到投入生产需要大概2年时间,期间客户只预交少量订金,研发成功即可获的全部研发资金,如不成功则合同失效,企业自行承担研发费用,企业因生产周期长、研发费用高、经营风险大,难以达到银行贷款条件。(二)可供抵押担保的资产少通常科技企业自有资产少,可供抵押的固定资产少,缺乏有效担保,如某市科创园区为近年来科技企业较为集中的区域,但大部分科技企业为租用园区工厂,自有资产不足以提供抵押担保;另一方面,科技型企业拥有的知识产权因技术性强、专业性高,难以评估作押。

(三)银行服务科技型企业能力和意识有待提升银行专业化产品和服务差异化、特色化还不够,对科技型企业多样化融资需求还不能完全得到满足。目前,大部分银行基于资金安全方面的考虑,贷款资金必须有符合条件的抵押,某市仅有商业银行在试行开展“专利权”质押贷款业务;且信贷产品、信贷担保、业务流程、风险评价等主要还是面向传统产业客户和传统有形资产,未根据科技企业的特点建立有区别的信贷业务系统,也没有相应提高对科技型企业贷款的风险容忍度考核。

(四)科技型企业信用担保体系还需完善缺乏再担保机构以及地方担保机构能力偏弱,部分担保机构对企业发展评估专业性有待提高,仍然以企业是否有担保、抵押为评判标准,弱化了为企业提供有效担保的效果。(五)政府对科技型企业支持有限虽然有政府“两金”(科技型中小企业技术创新基金和高新技术风险投资基金)的支持,但这些资金在高新技术发展资金中所占比重小、安排分散,不能对一些好项目大项目提供有力支持。

(六)融资渠道单一调查显示,银行信贷仍是科技型企业融资的主要来源,占企业融资的80%以上。社会性的投融资渠道不畅、方式不多。

一方面是大量社会资本积淀,另一方面由于科技型企业投资风险大,易受经营环境的影响,变数大、资产少,相应负债能力也比较低,风险较大,难以吸引投资者。企业获取资金困难,致使一些好项目因缺少资金支持,难于做大做强,不能形成规模效益和实现产业化。

二、银行业金融机构服务科技型企业的实践 (一)加强监管引导金融管理部门采取措施引导银行加强科技型企业金融服务。一是引导银行建立完善适合科技型企业特点的信用评级制度和信贷业务流程;二是在风险可控的前提下适当增加基层机构的审批权限;三是在人力资源、财务资源和信贷规模等方面争取更多的政策倾斜;四是对科技型企业不良贷款进行科学考核和及时处置;五是鼓励银行业机构创新科技型企业融资产品、融资渠道、担保机制,最大限度地满足科技型企业发展的需要。

(二)进一步完善服务体系各地紧紧抓住实施创新驱动发展战略的历史机遇,积极搭建科技专营支行,某市目前有2家银行机构成立了科技专营支行,并配备了相关专业人才,在建立商业可持续的科技型企业贷款机制方面进行积极探索,科技型企业金融服务体系进一步健全。(三)大力推动风险补偿机制建设针对科技型企业贷款风险大的特点,各地政府出台了《科技和金融试点信贷融资业务风险补偿暂行办法》,实现了科技型企业融资风险补偿机制建设的重大突破,对全面改善科技型企业金融服务环境具有积极的促进作用。

《办法》通过对科技支行提供一定数额的坏账风险补偿和奖励促使银行提高风险容忍度,降低贷款门槛,加大对科技型企业的信贷投入。(四)进一步丰富金融服务品种根据科技型企业市场状况,各地银行业机构及时开发出满足科技型企业需求的新产品,如某市商业银行与市中小企业创新中心、市中小企业发展中心合作,推出“专利权”质押贷款业务;并推出针对以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的“仓储通”贷款业务;农村信用社推广互助式会员制担保贷款,为9家科技型企业授信5200万元,累计投放资金3700万元。

(五)对科技型企业开展上市辅导融资与融智相结合,对有上市预期的科技型企业不仅在资金上给予支持,而且在上市规划与辅导,募集资金监管与使用,后期发展规划等方面给予有效的智力支撑,帮助企业实现跨越式发展。以某市为例,在银行的帮助下,该市有2家科技企业将于2年内实现上市,企业发展即将步入新阶段。

(六)积极帮助企业拓宽融资渠道以某市为例,为帮助企业实现融资方式由间接融资向直接融资转变,2014年度由浦发银行该市支行主承销的1家科技企业的5亿元中期票据成功发行,为企业拓展了低成本资金的来源渠道,有效支持了企业的快速健康发展。三、对进一步支持科技型企业发展的建议 (一)进一步完善对科技型企业的专业化。

3.关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见

一、继续执行稳健的货币政策,合理保持货币信贷总量 统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险,合理保持货币总量。

综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合,充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用,盘活存量资金,用好增量资金,加快资金周转速度,提高资金使用效率。 对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率,增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。

稳步推进利率市场化改革,更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用,促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构,提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性,进一步加大金融对实体经济的支持力度。 (人民银行牵头,发展改革委、工业和信息化部、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇外汇局等参加) 二、引导、推动重点领域与行业转型和调整 坚持有扶有控、有保有压原则,增强资金支持的针对性和有效性。

大力支持实施创新驱动发展战略。加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。

保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求,积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设,培育新的产业增长点。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求,对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。

对产品有竞争力、有市场、有效益的企业,要继续给予资金支持;对合理向境外转移产能的企业,要通过内保外贷、外汇外汇及人民币贷款、债权融资、股权融资等方式,积极支持增强跨境投资经营能力;对实施产能整合的企业,要通过探索发行优先股、定向开展并购贷款、适当延长贷款期限等方式,支持企业兼并重组;对属于淘汰落后产能的企业,要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。 严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资,防止盲目投资加剧产能过剩。

(发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国资委、银监会、证监会、保监会、外汇外汇局等按职责分工负责) 三、整合金融资源支持小微企业发展 优化小微企业金融服务。 支持金融机构向小微企业集中的区域延伸服务网点。

根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点,支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财理财、咨询等综合性金融服务。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。

逐步推进信贷资产证券化常规化发展,盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。适度放开小额外保内贷业务,扩大小微企业境内融资来源。

适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。

力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。 鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金,支持小微企业信息整合,加快推进中小企业信用体系建设。

支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管,对非融资性担保公司进行清理规范。鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司,以及通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展,帮助小微企业增信融资,降低小微企业融资成本,提高小微企业贷款覆盖面。

推动金融机构完善服务定价管理机制,严格规范收费行为,严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本,公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定,切实降低企业融资成本。(发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会、外汇外汇局等按职责分工负责) 四、加大对“三农”领域的信贷支持力度 优化“三农”金融服务,统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用,发挥直接融资优势,推动加快农业现代化步伐。

鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点,创新服务方式,努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务,加大信贷支持力度,力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。

支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款,探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。

支持农业银行农业银行在总结试点经验的基础上,逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。

(财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责) 五、进一步发展消费金融促进消费升级 加快完善银行卡消费服务功能,优化刷卡消费环境,扩大城乡居民用卡范围。积极满足居民家庭首套自住购房、大。

4.金融怎么支持实体经济 互联网经济

金融发展的根基是实体经济。当前我国经济运行虽然总体平稳,但实体经济面临不少挑战。由于金融扶持不够,实体经济特别是小微企业仍然融资贵、融资难等问题长期未能得到有效解决,这凸显了当下提高金融服务实体经济水平、强健实体经济的紧迫性。做好当前经济工作,就必须把这种局面扭转过来,加大金融支持实体经济的力度,让金融更好地服务实体经济。

金融是现代经济的核心。分析起来,金融具有优化资产配置、强化风险管理、发现市场价格等功能,可以成为创新创业活动的发动机、产业升级的助推器、参与全球竞争与合作的黏合剂。但如果金融过度膨胀甚至脱离实体经济自我循环,就有可能产生泡沫,挤压实体经济发展空间,乃至引发危机。此次国际金融危机就是典型事例,其真正原因就是世界性的实体经济与金融投向的结构性失衡。

当前,我国金融业发展取得了显著成效,其与实体经济发展总体适应,但也存在不匹配和不协调的问题。虽然我国是世界上储蓄率最高的国家之一,资金供给比较充裕,但在微观上,一些银行机构只看眼前、不顾长远,仍在大肆拆入资金,借银行理财、信托投资的名义在金融圈里“空转”,大玩“钱生钱”的虚拟游戏,令原本流动性充裕的国内金融业深陷“缺钱”境地,更令很多实体企业严重“失血”。而实体经济经营困难,反过来又使金融部门不愿介入,由此形成恶性循环,对经济健康运行极为不利。因此,进一步完善金融市场,构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系,让金融更好地服务实体经济,具有战略意义。

让金融更好地服务实体经济,首先要从促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环的要求出发,努力盘活货币信贷存量,用好增量,提高使用效率。在这一过程中,须贯彻国家宏观调控政策、产业政策、区域经济政策等国家经济发展战略,真正解决金融当前时点突出服务什么样的实体经济问题。盘活的存量和增量贷款,要重点向在产业结构调整和转型升级中有重大影响和示范引导作用的行业倾斜,向化解过剩产能倾斜,向小微企业倾斜,向“三农”倾斜,向消费升级倾斜。

其次,让金融更好地服务实体经济,还要深入研究和推动金融及相关领域改革。在现有体制下,我国金融领域还存在一些突出问题和潜在风险。如,金融机构经营方式总体粗放,公司治理和风险管理仍存在不少问题,农村金融和中小金融机构发展相对滞后,金融监管能力有待提升等。针对上述问题,应加快推进金融体制改革。值得关注的是,前不久,金融机构贷款利率管制全面放开,金融机构与客户协商定价的空间进一步扩大,在客观上不仅有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本,而且有利于金融机构不断转变经营模式,提升服务水平,更好地发挥金融支持实体经济的作用,更有力地支持经济结构调整和转型升级。下一步,要健全国有金融资产管理体制,继续改善金融机构的公司治理;清除不适应市场经济发展的各项金融管制,逐步放开金融市场的准入限制,加快利率市场化改革,推动信贷和保险市场的实质性竞争;应完善金融宏观调控机制,更多采用市场化的货币政策工具,减少对金融机构和金融市场活动不当的行政干预;可考虑建立和完善金融安全网,加快存款保险制度的推出,建立和规范市场化退出机制。

与此同时,加强金融基础建设,优化金融服务实体经济的软环境也是题中应有之意。金融基础建设是金融正常运行、维护金融稳定、提供便捷高效金融服务的重要保障。金融基础建设主要包括法律法规、会计标准、征信体系、支付清算体系等。在当前的情况下,可根据金融发展规律和实际,针对当前金融投机和民间借贷无序发展等问题,进一步完善金融发展的制度框架和顶层设计;借鉴发达国家金融业的经验,积极建设金融机构总部和区域金融管理总部,进一步完善对商业银行、信托公司、保险公司等金融机构总部的管理和调控;加快制定存款保险、金融机构破产、信用评级以及征信等方面的法律法规;制定规范和引导民间借贷、打击非法金融活动的法规和制度。加快社会信用体系建设,努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围,为金融更好地服务实体经济创造良好社会环境。

5.金融对于实体经济意味什么

当前中国仍以实体经济为主,并对经济发展具有战略意义。

金融业能够提供便利的经济服务,在扶持经济上发挥着举足轻重的作用。我国在产业结构调整、经济发展方式转变的现阶段,处于较困难的过渡阶段,表面上看经济形势相对稳定,然而实体、虚拟两大经济间的矛盾还有待解决,就世界经济发展视角而言,世界经济发展不平稳,呈缓慢恢复态势,我国经济运行面临的挑战来自方方面面,应当避免出现产业空心化现象。

一、金融服务中国实体经济存在的弊端 (一)宏观角度看实体经济效益不佳 在中国实体经济运行过程中,由于受金融风暴和价格等因素的影响,导致资金链脱节、成本上升及产能超标等一系列问题。在这种情况下,公司经济效益逐渐下滑,中端产业和低端产业尤为显著,规模较小的企业也同样屡屡受挫,无法及时调用资金,增加了人力、物力成本,遭遇订单荒,矛盾日益凸显。

对于实体经济,产量迅猛下跌,价值提升速度也减缓,而且盈利能力欠佳,产业空心化现象越来越严重。(二)产业空心化局面的出现 实体经济在运行中面临着各方的压力,如人力、资本、技术、管理等要素的影响,再加上通货膨胀率较高和泡沫现象,实体经济的发展举步维艰,具体体现在人力和物力成本不断增加,企业产品形式单一,趋于同一化,缺乏个性,众多企业纷纷效仿,尤其是那些非大型企业和非高端产业,可谓是频遇困境。

金融资本同实体经济分离开来,对经济发展起到了制约作用。(三)虚拟经济占据金融扶持比重 目前,我国正实施信贷收紧政策,金融行业可释放的信贷资金量呈下降趋势,造成实体产业运行十分艰难,其中规模较小的企业尤为显著,其很难通过银行获得贷款,于是民间金融逐渐产生,帮助中小企业实现了资金的顺利周转。

鉴于虚拟经济能够获得金融支持份额,一部分金融资金会流向这些领域,若资金链出现脱节,将会造成很大风险,实体经济将遭受严重打击。(四)大批实体企业走向虚拟经济市场 中国虚拟经济的优势日益凸显,回报率很大,导致很多实体企业由实体经济走向虚拟经济,加入到炒房地产、期货及债券等的队伍,借助暗箱操作来谋利。

表面上看是一派繁荣景象,但背后却存在着很大的危机。二、金融服务中国实体经济发展的制约要素 (一)高回报率深深吸引着投资者 改革开放政策的实施使中国市场经济迅猛发展,并在中国特色的社会主义政治体制改革的推动下,越来越多的人将眼光投向具有高回报率的投资项目,一味地强调盈利,心浮气躁,一心想着发财,将诚信合法抛之脑后,这种浮躁渗透到生活各个层面。

此外,当代很多企业家难以做到实至名归,缺乏健全的创新管理机制,产品形式趋于同一化,导致实体产业基础不牢固,金融资本逐渐与实体产业脱节,且这种局势越演越烈。(二)实体经济的金融水平受金融体系影响 实体经济的金融水平受金融体系影响,一方面体现在贷款规模上,另一方面体现在融资结构上。

就金融就贷款规模而言,行业和民间资金的参与度均有待提高,参与度的缺乏制约着贷款规模的发展。此外,不满足贷款的基本要求,信贷配套抵押体制尚不健全,迫使中小企业陷入僵局。

就融资结构而言,直接、间接融资比重应持平,而目前存在比例失衡现象,在实体经济运行过程中,绝大部分为间接融资,比重相当高,在社会主义市场经济体制中,金融资源配置作用没有得到充分的发挥。(三)金融制度落实不到位 缺乏健全的金融制度将阻碍我国实体经济的总体运行效率,一些发展不错的高端产业和大规模企业抢占了很大比例的金融份额,使那些非高端产业和非大型企业面临窘境,因遭到多种因素的制约,难以提升金融服务水平,这些企业的发展可谓举步维艰。

尽管我国在金融制度中制定了大量的扶持战略,然而支持策略并没有切实落实到家。(四)实体企业效益空间收窄,缺乏扶持动力 实体企业在人力、物力和财力上的压力越来越大,使实体企业开始寻求新的发展模式,以更好的节约成本,于是转向了经济发展较为迟缓的地方,且拥有充足的资源,经过一段时间,发达区域的经济开始衰退,这种失衡状态导致产业结构不合理现象出现。

(五)虚拟经济高回报率吸引金融支持 当前中国虚拟经济呈现一派繁荣景象,由于具有高收益的特性,抢占了金融支持份额,实体经济的形势越来越严峻,这样下去,形成了严重的两极分化局面。三、金融扶持中国实体经济发展提升的方式 (一)加强金融市场体制建设 建立健全的体制是保证一切有序开展的基础,金融体系作为一项复杂的系统,包括市场参与者、交易手段、资产及政府的管制等,必须确保各因素保持平衡发展状态。

加强金融市场体制建设,在制度上要降低准入门槛,落实对内和对外两个开放,实行国家干预政策。此外,还要走向国际化,吸取国外先进的金融制度策略,进一步加强金融市场的秩序。

(二)大力开发新型金融产品 就中国金融而言,专门为实体经济提供的服务方式和规模已大致成型,我们应当从金融产品入手,加大开发力度,这对新兴行业尤为关键,深入分析实体经济的特性,并据此建立科学的效益空间,同时按要求收费。通过各。

6.金融机构支持实体经济发展存在哪些问题

存在的问题近年来,各地银行机构加大了对科技型实体经济的支持力度,取得了较好成效。

以某市为例,截至2015年三季度末,该市银行业机构为150多家科技型企业授信130亿元,占全部授信的15%。然而,银行在支持科技型企业发展中还存在一些不容忽视的制约因素,影响到了科技型企业持续健康发展。

(一)企业财务状况或生产经营状况无法满足贷款条件大部分的科技企业为发展中的中小企业,经营发展不稳定,如某市一家科技研发企业,获取一个项目从研发到投入生产需要大概2年时间,期间客户只预交少量订金,研发成功即可获的全部研发资金,如不成功则合同失效,企业自行承担研发费用,企业因生产周期长、研发费用高、经营风险大,难以达到银行贷款条件。(二)可供抵押担保的资产少通常科技企业自有资产少,可供抵押的固定资产少,缺乏有效担保,如某市科创园区为近年来科技企业较为集中的区域,但大部分科技企业为租用园区工厂,自有资产不足以提供抵押担保;另一方面,科技型企业拥有的知识产权因技术性强、专业性高,难以评估作押。

(三)银行服务科技型企业能力和意识有待提升银行专业化产品和服务差异化、特色化还不够,对科技型企业多样化融资需求还不能完全得到满足。目前,大部分银行基于资金安全方面的考虑,贷款资金必须有符合条件的抵押,某市仅有商业银行在试行开展“专利权”质押贷款业务;且信贷产品、信贷担保、业务流程、风险评价等主要还是面向传统产业客户和传统有形资产,未根据科技企业的特点建立有区别的信贷业务系统,也没有相应提高对科技型企业贷款的风险容忍度考核。

(四)科技型企业信用担保体系还需完善缺乏再担保机构以及地方担保机构能力偏弱,部分担保机构对企业发展评估专业性有待提高,仍然以企业是否有担保、抵押为评判标准,弱化了为企业提供有效担保的效果。(五)政府对科技型企业支持有限虽然有政府“两金”(科技型中小企业技术创新基金和高新技术风险投资基金)的支持,但这些资金在高新技术发展资金中所占比重小、安排分散,不能对一些好项目大项目提供有力支持。

(六)融资渠道单一调查显示,银行信贷仍是科技型企业融资的主要来源,占企业融资的80%以上。社会性的投融资渠道不畅、方式不多。

一方面是大量社会资本积淀,另一方面由于科技型企业投资风险大,易受经营环境的影响,变数大、资产少,相应负债能力也比较低,风险较大,难以吸引投资者。企业获取资金困难,致使一些好项目因缺少资金支持,难于做大做强,不能形成规模效益和实现产业化。

二、银行业金融机构服务科技型企业的实践(一)加强监管引导金融管理部门采取措施引导银行加强科技型企业金融服务。一是引导银行建立完善适合科技型企业特点的信用评级制度和信贷业务流程;二是在风险可控的前提下适当增加基层机构的审批权限;三是在人力资源、财务资源和信贷规模等方面争取更多的政策倾斜;四是对科技型企业不良贷款进行科学考核和及时处置;五是鼓励银行业机构创新科技型企业融资产品、融资渠道、担保机制,最大限度地满足科技型企业发展的需要。

(二)进一步完善服务体系各地紧紧抓住实施创新驱动发展战略的历史机遇,积极搭建科技专营支行,某市目前有2家银行机构成立了科技专营支行,并配备了相关专业人才,在建立商业可持续的科技型企业贷款机制方面进行积极探索,科技型企业金融服务体系进一步健全。(三)大力推动风险补偿机制建设针对科技型企业贷款风险大的特点,各地政府出台了《科技和金融试点信贷融资业务风险补偿暂行办法》,实现了科技型企业融资风险补偿机制建设的重大突破,对全面改善科技型企业金融服务环境具有积极的促进作用。

《办法》通过对科技支行提供一定数额的坏账风险补偿和奖励促使银行提高风险容忍度,降低贷款门槛,加大对科技型企业的信贷投入。(四)进一步丰富金融服务品种根据科技型企业市场状况,各地银行业机构及时开发出满足科技型企业需求的新产品,如某市商业银行与市中小企业创新中心、市中小企业发展中心合作,推出“专利权”质押贷款业务;并推出针对以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的“仓储通”贷款业务;农村信用社推广互助式会员制担保贷款,为9家科技型企业授信5200万元,累计投放资金3700万元。

(五)对科技型企业开展上市辅导融资与融智相结合,对有上市预期的科技型企业不仅在资金上给予支持,而且在上市规划与辅导,募集资金监管与使用,后期发展规划等方面给予有效的智力支撑,帮助企业实现跨越式发展。以某市为例,在银行的帮助下,该市有2家科技企业将于2年内实现上市,企业发展即将步入新阶段。

(六)积极帮助企业拓宽融资渠道以某市为例,为帮助企业实现融资方式由间接融资向直接融资转变,2014年度由浦发银行该市支行主承销的1家科技企业的5亿元中期票据成功发行,为企业拓展了低成本资金的来源渠道,有效支持了企业的快速健康发展。三、对进一步支持科技型企业发展的建议(一)进一步完善对科技型企业的专业化。

7.刘光溪:深化金融体制改革重在民生化 加快消除“金融二元制度” 支

深化金融体制改革重在民生化加快消除“金融二元制度”支持实体经济发展随着中国特色社会主义市场经济改革的不断深入和完善,我国实体经济迅猛发展。

经济的民间化、民营化、民生化、社会化和市场化程度日益提高。而在计划经济体制下建立起来的金融体制,虽然实现了横向层面上分业经营、分业监管的改革,但整个金融业无论是管理体制还是市场化程度都远远落后于经济发展的速度,一定程度上制约了经济的发展,并带来一系列社会民生问题。

在关注民生、重视民生、发展民生的呼声下,金融民生化成为当前金融改革必须面对的要求。金融民生化包括了市场化、民营化、基层化的内涵,旨在适应经济社会发展进步的要求,由大一统和国有主导的金融体制向民营、民生和草根金融为主的金融体制转变,实现金融体质改革的最大红利。

本文意在分析滞后的金融体制改革和金融业市场化发展引发的系列矛盾中最为凸显的县域金融和民间、民营金融困局,力图探索通过由横向到纵向层面的金融体制改革,促进地方金融组织体系建设;通过改革大一统的金融市场格局,进一步提高金融市场化程度;通过大力发展民营金融力量,提高整体金融服务水平和能力。探讨如何以顺应经济发展大势与民生关注要求的金融民生化改革,加快消除金融二元制度,支持实体经济的发展。

一、金融体制改革深化的导向选择新中国成立后我国金融业发展史及其改革演进历程有其历史必然性。同样,随着社会经济的不断发展和变化,深化金融改革在体制方面由横向到纵向,在市场方面由大一统到放权让利,在实施内容方面由国有到民办的导向亦是必然性的选择。

(一)由横向到纵向改革开放30多年来,我国在计划经济体制下构建起来的金融体制,作为经济体制改革的重要组成部分,取得了很多成效,各种专业性、管理性金融机构先后从人民银行和财政部分离出来,并普遍采用分支式的组织形式形成了我国金融业分业经营、分业监管的主线,在横向层面形成了多层次、多类别的金融管理体系和金融市场体系,为我国实体经济的发展做出了积极的贡献。但由于改革主线是在分业监管体制和金融机构公司治理结构上做文章,没有在纵向层面上打破金融垄断,形成中央金融部门长期高度集中各方面的金融权利和金融资源的局面。

中央对金融业的高度集权和地方金融高度压抑,致使在金融体制的纵向层面存在着国家金融政策统一制定与地方金融政策制定权和经济差异化发展需求不匹配;国家金融法律法规统一制定与地方金融立法缺失不匹配;国家金融业垂直监管与地方金融监管权缺失的不匹配;国家金融资源统一供给与地方金融资源缺失和差异化需求不匹配;国家信用资金指导性配额与地方项目市场化资金需求的不匹配的状况。相对于整个经济体制改革而言,金融体制改革呈现出明显的滞后性。

金融体制的不健全加剧了城乡金融二元制度的存在,影响县域经济的发展和城乡统筹,进一步加剧城乡经济二元化,影响国家经济结构发展不平衡。纵向结构中省市县一级金融监管力量的缺失,致使民间金融“自由”发展,乱象丛生,民间金融风险积累引发民生问题、社会问题。

在“十八大”报告中提出:新时期、新的历史背景下,改革开放往前推进必须重视顶层设计。金融体制改革的顶层设计更是面临改革攻坚“深水区”的跨越:即充分认识原有的金融横向改革和横向结构的不足,加快金融体制纵向方面的改革,纵深加快地方金融的组织体系建设,构建纵横交错的金融监管结构,赋予省级人民政府或者县级人民政府,分层次的,对金融的监管权和调控权,走发达的市场经济体制所走的三重金融监管体系道路。

(二)由大一统到放权让利建国以来,我国以大一统的金融体系取代了原来存在的以民间资本为主体发起设立的各种基层金融机构。改革开放后,通过对大一统的金融体系实行以公有制为主体前提条件下的渐进式的改革,四大国有银行在全国设立了分支式的机构,形成了以银行、保险、证券为主体,其他金融机构为补充的现代金融体系。

在大一统的金融体制演进过程中,国有金融机构经历了商业化经营和股份制改造两次的市场化改革。改革的结果是国有金融机构凭借其分支组织结构的便利,高度集中了金融资源,加剧了基层金融服务的缺失,加剧了金融资源分布不均。

经过30年社会主义市场经济改革,我国大部分商品市场、劳务市场基本上实现了市场化,对外贸易实现了自由化。作为稀缺资源配置的金融市场改革,却一直处于从属地位,是其他改革(特别是国有企业改革)的“配套工程”,并没有以释放金融独立要素的功能为目标进行改革,其市场化程度远远滞后于其它市场发展,大大制约了相关市场的市场化改革和竞争力的提升。

大一统的金融市场格局下,严格的市场准入限制,将民间民营金融排挤与正规金融市场之外,造成执行国家宏观经济指导政策的金融市场结构不完整。严重的利率管制,丧失了利率作为资金价格对资本市场的调节能力。

金融市场无细分,金融业态不丰富,金融融资工具单一,不足以满足经济快速发展中,不同经济实体的不同金融需求,致使中小企业、民营企。

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